Dans le cadre de leurs activités, les CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine) banquiers privés, conseillers financiers accompagnent leurs clients, dans des décisions de leur vie financière et patrimoniale. De la constitution de l’épargne de précaution, à la préparation de la retraite, et la transmission de leur patrimoine, le conseiller doit à tout moment garantir un traitement équitable à chaque client, indépendamment de son origine, de son sexe, de son âge, de son handicap, de sa religion …
La discrimination peut prendre plusieurs formes : La discrimination est directe lorsqu’une personne est traitée de manière moins favorable en raison d’un critère protégé. La discrimination est indirecte lorsqu’une disposition, un critère ou une pratique qui semble neutre a un impact, et désavantage une personne sans justification légitime et proportionnée.
Dans le secteur de la gestion de patrimoine, ces situations peuvent survenir pendant l’entretien, lors de l’analyse d’un dossier, et dans le choix des produits financiers proposés.
Les suppositions représentent un premier risque avec les stéréotypes, comme par exemple, quand un conseiller peut supposer qu’une personne âgée ne souhaite pas investir sur le long terme, ou encore qu’une femme maîtrise moins bien le domaine de la finance que les hommes.
Les présupposés peuvent entraîner des recommandations inadaptées.
Le conseiller doit fonder ses préconisations sur des éléments objectifs. En effet des informations incomplètes sur la situation pourrait entraîner une limitation injustifiée de l’accès à certains placements.
Pour prévenir ces risques, le conseiller doit adopter une posture professionnelle fondée sur l’écoute, l’impartialité et le respect.
Le conseiller se doit d’appliquer des critères de décision cohérents, et de poser des questions pertinentes sans jugement de valeur.
Au-delà de l’aspect juridique, c’est une condition essentielle de la qualité du conseil patrimonial.
En garantissant à son client une écoute attentive, le conseiller sera plus en mesure d’émettre des propositions personnalisées et des décisions objectivement justifiées.
La lutte contre les discriminations permet aux conseillers d’identifier, de prévenir et de traiter les situations de discrimination dans leurs pratiques commerciales.
Pour cela, il est essentiel de comprendre le cadre légal de la lutte contre les discriminations, et d’en identifier les différentes formes.
- Repérer les biais et les stéréotypes susceptibles d’influencer une recommandation.
- Garantir une relation client équitable, c’est appliquer des critères objectifs dans l’analyse
- Adaptation de la communication aux besoins du client
- Accueillir les demandes sans jugement
- Éviter les suppositions, situation conjugale ou capacités financières
- Préserver la confidentialité
- Traçabilité des recommandations et justification des décisions
Une forme de discrimination passe parfois par des biais inconscients lors de l’entretien patrimonial.
La prévention des discriminations passe par une évaluation objective de la situation financière et des besoins patrimoniaux.
Des jugements de valeur se retrouvent dans l’analyse des revenus, ou du patrimoine, dans l’idée de l’horizon de placement, ou encore dans l’appétence au risque, pour ne citer que ces points.
Patrice Leleu
