Loi PACTE, épargne retraite et assurance-vie : ce qui va changer La loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) partage la même ambition que la dernière Loi de finances. Il s’agit de faire en sorte que l’épargne s’oriente plus amplement vers l’économie. Ces mesures sont axées sur l’aide aux PME-ETI […]
Un blog des Éditions Arnaud Franel, éditeurs de La collection Vademecum.
le blog de la gestion de patrimoine
Vademecum du Patrimoine
Auteur/autrice : Patrice Leleu
25 ans d’expérience dans le domaine bancaire. Conseiller financier puis expert financier et formateur consultant dans un grand groupe bancaire.
Conception et dispense de sessions de formation.
Domaines de prédilection : financement de l’immobilier, habilitation carte professionnelle assurance, droit bancaire, fiscalité, analyse patrimoniale.
Formateur des conseillers spécialisés en immobilier.
Auteur d’ouvrages et d’articles dans le domaine de la gestion de patrimoine.
Aujourd’hui se consacre à la finance en indépendant.
N’est-il pas trop tard pour déclarer les bénéficiaires effectifs des SCI ?
N’est-il pas trop tard pour déclarer les bénéficiaires effectifs des SCI ? Contexte : « Pour lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, la directive européenne du 20/05/2015 a imposé aux États membres de mettre en place, dans un registre central, un dispositif d’identification des bénéficiaires effectifs des sociétés et entités juridiques constituées sur leur […]
Le 1er janvier 2019 va modifier les règles pour les retraites complémentaires.
Le 1er janvier 2019 va modifier les règles pour les retraites complémentaires. Pour celles et ceux qui sont nés à compter du 1er janvier 1957 les règles de leur retraite complémentaire sont modifiées, avec la mise en place d’un dispositif de minoration/majoration temporaire. Un système de bonus-malus sera appliqué, suite à l’accord d’octobre 2015 signé par […]
Pas de sortie partielle en capital pour les retraites Madelin
Pas de sortie partielle en capital pour les retraites Madelin Si la loi de finances pour 2018 a été validée dans son ensemble, il y a eu quelques exceptions. L’une d’elles concerne la sortie en partie en capital pour les contrats Madelin. L’affaire est intéressante puisqu’il s’agissait d’une éventuelle sortie à hauteur de 20 % […]
Bientôt un droit à l’erreur face à l’administration !
Bientôt un droit à l’erreur face à l’administration ! Le projet de loi “pour un État au service d’une société de confiance” (Essoc) prévoit d’instaurer un droit à l’erreur pour tout le monde. Les relations avec l’administration s’en trouveront améliorées. Faisons le point. Chacun de nous aura désormais le droit de se tromper […]
L’ISF est mort, vive l’IFI
L’ISF est mort, vive l’IFI Le projet de Loi de Finances 2018, en son article 12, prévoit la réforme de l’ISF. L’ISF deviendra l’IFI : l’impôt sur la fortune immobilière. Cela impactera ceux dont la fortune repose essentiellement sur la propriété de biens immobiliers. Concrètement, les personnes actuellement assujetties à l’ISF dont l’immobilier constitue l’essentiel […]
MIF 2 : on commence à en parler
MIF 2 : on commence à en parler Dès janvier 2018, la nouvelle directive européenne MIF 2 (Marchés d’instruments financiers) ou MIFID 2 (Markets in Financial Instruments Directive) entrera en vigueur et sera mise en application dans l’ensemble de l’Union Européenne. Elle impacte la distribution des produits financiers sur le territoire européen. Quelles seront ses […]
Pourquoi s’intéresser aux « fonds long/short » ?
Pourquoi s’intéresser aux « fonds long/short » ? Que sont-ils ? La gestion long/short est une technique de gestion d’investissement qui consiste à jumeler des positions acheteuses appelées (« long ») et des positions de ventes à découvert (« short ») sur les marchés actions. L’objectif au final est de limiter les risques, tout en profitant […]
Impôts : report du prélèvement à la source
Impôts : report du prélèvement à la source Le report du prélèvement à la source est annoncé pour le 1er janvier 2019 ; initialement cet événement fiscal devait avoir lieu le 1er janvier 2018. Le système du prélèvement à la source prévoit d’imposer les revenus pendant l’année où ils sont perçus. De ce fait vous devrez payer en […]
Opérations immobilières : penser aux droits de préemption
Opérations immobilières : penser aux droits de préemption Le droit de préemption est prévu par la loi, il est d’ordre public (c’est-à-dire que l’on ne peut y déroger). Il permet à une personne d’acquérir en priorité un bien immobilier mis en vente, en se supplantant à un acquéreur. Le plus connu est le droit de […]
Changer d’assurance emprunteur, c’est possible !
Changer d’assurance emprunteur, c’est possible ! C’est acté : vous allez pouvoir changer d’assurance emprunteur en cours de prêt immobilier. La résiliation annuelle est adoptée définitivement par l’Assemblée nationale et le Sénat. Changer tous les ans d’assurance en couverture de son crédit immobilier va devenir « enfin » possible. Mise en place en deux temps La […]
ISF 2017 : les holdings patrimoniales dans le viseur du fisc
ISF 2017 : les holdings patrimoniales dans le viseur du fisc Même si 2017 voyait la suppression de l’ISF, dans les faits elle n’aurait pas d’effet sur l’ISF 2017, la fin de l’ISF serait donc effective au 1er janvier 2018. En attendant quoi de neuf ?
Investir dans les forêts
actif décorrélé des marchés financiers avantages fiscaux Defi-forêt dispositif d’encouragement fiscal à l’investissement forestier forêt groupement foncier forestier (GFF) investissement investissement de diversification investissement de rendement investissement forestier patrimoine perspectives de rentabilité placement reboisement rendement des parcelles sources de revenus forestiers valeur refuge
Pourquoi pas un investissement forestier ? Qui n’a pas eu envie de ce type d’investissement qui fleure bon le retour à la terre, le retour aux sources. Le rêve de devenir propriétaire terrien d’une parcelle de bois ou forêt. Entre nous autant le dire tout de suite : ce n’est pas un investissement de rendement. Mais […]
Les placements dits alternatifs, réelles opportunités ou arnaques ?
AMF arnaques autorité des marchés financiers CIF Conseillers en Investissements Financiers cours de l’or courtiers escroqueries faux placements Forex placements alternatifs placements traditionnels produits boursiers produits d’épargne traditionnels rendements salon Patrimonia taux des livrets Trading valeurs refuges
Les placements dits alternatifs, réelles opportunités ou arnaques ? Qui n’est pas démarché au téléphone ou par mail pour des alternatives aux placements traditionnels qui « ne rapportent plus rien » ? Que faut-il en penser ? Décryptage.
Que pensent les Français des banquiers ?
Que pensent les Français des banquiers ? Analyse du rapport de l’Observatoire 2016 de l’image des banques Depuis quelques jours, des articles sur le comportement bancaire des Français fleurissent, suite à la parution du rapport « BVA / Observatoire 2016 de l’image des banques ». Que nous dit ce dernier ? Nos métiers de financiers devront-ils en souffrir ? Pas d’inquiétude : […]