Le retour en fanfare des taux garantis et boosté 1/3 : les comptes à terme

Si la remontée des taux que l’on a connue depuis 2 ans a fortement pénalisé les emprunteurs, elle fait aujourd’hui le bonheur des épargnants qui recherchent des placements rentables et sécurisés. Depuis le début de l’année, les comptes à terme bancaires offrent des rendements similaires à celui du Livret A et depuis quelques semaines certains assureurs proposent sur leurs contrats d’assurance-vie des taux boostés et garantis pour 2024 et 2025 sur leurs fonds en euros pour les nouveaux versements.

Ces taux majorés permettent des rendements nets positifs par rapport à une inflation en décroissance (autour de 2,4 % en 2024). De plus, ces dernières années, les assureurs obligeaient leurs clients à prendre une part significative d’unités de compte pour bénéficier de ces taux majorés. Ce n’est plus le cas aujourd’hui avec des bonus même avec un investissement à 100 % en euros.

Un petit tour d’horizon de ces produits s’impose.

Les Comptes à Terme (CAT)

Peu connus du grand public et peu proposés par les banques qui préfèrent que les liquidités de leurs clients demeurent non rémunérées sur leurs comptes courants, le CAT est une bonne solution pour rémunérer une épargne à court et moyen terme (6 à 12 mois) en termes d’affectation. Après des années de taux d’intérêt négatifs et de rendements proches de 0 %, cette catégorie d’actifs profite à plein de la hausse des taux directeurs par la Banque centrale européenne (BCE) intervenue ces deux dernières années.

Mais avant de parler de rendement, quelques informations sur le compte à terme :

Les sommes placées sur un CAT sont bloquées pour une durée définie lors de la souscription (généralement 6 mois, 9 mois ou 12 mois).
Les intérêts sont versés à l’issue de la période de blocage.
En cas de besoin urgent, les sommes peuvent être débloquées avant le terme prévu moyennant une pénalité ; le CAT est alors résilié.
Les intérêts perçus sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %.

Quelques avantages :

La sécurité des sommes placées. Le capital est garanti au terme.
La connaissance du rendement au terme défini.
Actuellement, des rendements à 6 et 12 mois entre 3 % et 3,80 %.
Les CAT s’adressent à l’épargne des particuliers comme à la trésorerie des entreprises.

Quelques limites :

Des rendements qui dépendent de chaque établissement bancaire.
Un intérêt qui va décliner dès mi-2024 avec la baisse des taux directeurs de la banque Centrale Européenne.