Plans d’épargne retraite anciennes et nouvelle formule
Selon la formule consacrée « le passage à la retraite » est un moment fort.
Les questions sont nombreuses :
- La réforme de la retraite va-t-elle vous impacter ?
- A quel âge pouvez-vous y prétendre ?
- Et quel en sera le montant ?
En attendant, pour la compléter, quelles sont les possibilités de plans d’épargne complémentaire, qui vous aideront à préparer votre départ à la retraite ?
Les plans de retraite ancienne formule
Les anciens plans de retraite ne sont plus commercialisés, mais s’ils sont déjà ouverts, ils peuvent continuer à fonctionner. Il s’agit :
– Des contrats MADELIN pour la retraite complémentaire des professionnels non-salariés
– Du PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire) permettant l’obtention d’un revenu supplémentaire, à partir de l’âge de la retraite.
– Du PERCO (Plan d’Epargne pour la Retraite Collectif).
Tout d’abord, les contrats MADELIN sont destinés aux travailleurs non-salariés, comme les travailleurs indépendants ou les professions libérales. Ils offrent la possibilité de déduire les cotisations versées de leur bénéfice imposable, ce qui peut constituer un avantage fiscal significatif. De plus, les fonds accumulés dans un contrat MADELIN sont généralement investis sur des supports adaptés à la gestion de la retraite, offrant ainsi la possibilité de constituer un capital conséquent pour compléter la pension de retraite de base.
Ensuite, le PERP, ou Plan d’Épargne Retraite Populaire, est accessible à tous, qu’ils soient salariés ou non. Il permet de constituer progressivement une épargne dédiée à la retraite, avec des avantages fiscaux à l’entrée, notamment la déduction des cotisations du revenu imposable. À la retraite, le capital accumulé peut être converti en rente viagère ou en capital, offrant ainsi une certaine flexibilité quant à la manière dont les fonds seront utilisés.
Le PERCO, quant à lui, est un plan d’épargne collectif proposé par les entreprises à leurs salariés. Il permet aux employés de se constituer une épargne à long terme en vue de la retraite, avec éventuellement la participation de l’employeur. Les cotisations versées sont également déductibles du revenu imposable, et les fonds sont généralement investis sur des supports variés, tels que des fonds communs de placement ou des actions, offrant ainsi la possibilité de bénéficier de rendements intéressants sur le long terme.
Le PER, la nouvelle solution
Le PER (Plan d’Epargne Retraite) est une nouvelle enveloppe, pour se constituer un complément de revenus à la retraite. Il succède aux produits de retraite suivants : PERCO, PERP, MADELIN, PERE. (PERE : Plans d’Épargne Retraite Entreprise.)
Le PER, ou Plan d’Épargne Retraite, peut regrouper ces anciens produits retraite dans une nouvelle enveloppe. Il offre une plus grande souplesse en termes de sortie, avec la possibilité de récupérer l’épargne sous forme de rente viagère, de capital ou de combinaison des deux. De plus, les versements sur un PER sont également déductibles du revenu imposable, ce qui en fait un outil attractif pour préparer sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
En conclusion, que vous soyez travailleur non-salarié, salarié, ou chef d’entreprise, il existe une multitude de solutions d’épargne complémentaire pour préparer au mieux votre départ à la retraite. Chacune de ces solutions présente des avantages spécifiques en termes d’avantages fiscaux, de flexibilité et de possibilités de placement, il convient donc de choisir celle qui correspond le mieux à votre situation et à vos objectifs de retraite !
Par Patrice Leleu
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